Контроль в ломбарде

Проверка ломбардов. Как обезопасить себя от закрытия

Контроль в ломбарде

Ломбарды должны работать в рамках законодательства. Для контроля выполнения требований законов проводятся проверки ломбардов.

Согласно федеральному закону РФ «О Банке России» от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ (глава X.1, статья 76) ломбарды должны:

  • отчитываться Центробанку о своей деятельности;
  • подавать сведения о руководстве;
  • прилагать бухгалтерскую отчетность.

Деятельность ломбардов регулируется законом «О ломбардах» от 19 июля 2007 года №196-ФЗ.

Соблюдение законов проверяется контролирующими органами.

  • краткосрочные займы под залог имущества;
  • услуги хранения залогового имущества.
  • заниматься иной предпринимательской деятельностью;
  • пользоваться заложенными вещами;
  • размещать посторонние предметы в местах хранения заложенных вещей;
  • разглашать конфиденциальную информацию.

1. Ломбарды проверяет Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ). Его интересует соблюдение законов РФ и нормативных актов Банка. За этим следит Комитет финансового надзора Центробанка. Проверяется достоверность отчетов, соблюдение финансовых и экономических нормативов, качество управления, защита прав потребителей ломбардов.

Чаще всего ЦБ РФ проверяет те ломбарды, которые у него вызывают подозрение и те, на которые указывают правоохранительные органы. Лучше избегать частых проверок: они портят репутацию организации.

Порядок проведения проверок устанавливается нормативными актами Банка России.

Вовремя отправляйте в Центробанк необходимые данные и не нарушайте закон, чтобы избежать частых проверок.

2. Аудиторские проверки и документальные ревизии. Осуществляются для сбора доказательств по уголовным делам и не только.

Ревизия оценивает правомерность совершаемых хозяйственных операций в соответствии с законами. Проверяется:

  • оформление поступления товара в ломбард, документы;
  • способ отражения в бухгалтерском учете;
  • определение фактической себестоимости.

3. Прокурорская проверка. Организуют после обращения граждан в правоохранительные органы.

  • нарушение законности в деятельности фирмы;
  • грубое поведение персонала;
  • отсутствие необходимой документации.

Также проверку ломбарда может инициировать вышестоящая прокуратура. Проверка бывает выборочной или плановой.

Проверки проводит сотрудник прокуратуры, у которого есть удостоверение и постановление на проведение проверки. В постановлении указаны основания и сроки проведения, полномочия проверяющего.

По окончании проверки прокуратура предоставляет отчет. Персонал изучает материалы, оповещает руководство и подписывает два экземпляра отчета о проверке отделений ломбарда. Сотрудник прокуратуры тоже подписывает оба экземпляра.

4. Проверка безопасности ломбарда.

Проводится, чтобы уменьшить возможные риски для жизни и здоровья работников и клиентов Госпожнадзором.

  • правила противопожарной безопасности: наличие огнетушителей и плана эвакуации;
  • комната для защиты от финансовых рисков и ее обустройство: наличие сейфа, железной двери, бронированной кабины с окошком для выдачи наличных, кнопки вызова охраны.

5. Поскольку ломбарды согласовывают деятельность с несколькими организациями, некоторые проверки исходят и от них:

  • Санитарно-эпидемиологическая станция (СЭС), Роспотребнадзор. Проверяют освещенность, вентиляцию, микроклиматические условия рабочих мест.
  • Росфинмониторинг. Оценивает соответствие приказу №203: обучение, инструктажи персонала.
  • Министерство финансов. Контролируют выполнение требований по хранению залоговых вещей согласно приказу №86н.
  • Органы МВД. Смотрят на охрану хранилища ценностей и обеспечение безопасности сотрудников.

Готовьтесь к проверкам. Соблюдайте правила, чтобы быть готовым к проверке в любое время.

  1. Приготовьте документы о своей деятельности в зависимости от того, какой тип проверки планируется.

  2. Оригиналы и копии документов должны храниться либо в сейфе, либо в закрываемой тумбочке.

  3. Не храните лишнего на рабочих местах.

  4. Пусть у сотрудников будет заряженный работоспособный телефон с большим количеством памяти. Пригодится для связи с юристом или руководителем или для диктофонной записи. Пусть будет быстрый доступ к диктофону.

  5. Познакомьте работников ломбарда с правилами общения с проверяющими. Можно заранее создать специальные инструкции, памятки и давать на изучение при приеме на работу. Перед проверкой освежать в памяти.

  6. Расскажите сотрудникам о правах и обязанностях при проведении проверок. Важно знать и полномочия должностных лиц.

Пришла проверка, что делать? Сотрудники должны известить о проверке руководство, ознакомиться с документами проверяющего и постановлением о проведении проверки, записать должность и ФИО. Можно снимать ход проверки на видео или хотя бы вести диктофонную запись.

Важно не препятствовать проверяющим в том, на что они законно имеют право.

У сотрудников прокуратуры широкие проверочные полномочия. Предъявив служебное удостоверение, они могут:

  • находиться в помещениях коммерческих или некоммерческих организаций;
  • проверять документы, материалы, требовать необходимые сведения;
  • отслеживать исполнение законов после поступившей информации о фактах нарушения;
  • выяснять возникшие вопросы при помощи выделенных для этого сотрудников;
  • проводить проверки по обращениям и материалам, которые поступили в органы прокуратуры.

Если вы будете необоснованно пресекать полномочия, это может грозить штрафами.

Если вы видите, что объективно невозможно выполнить требования проверяющего прямо сейчас, попробуйте объяснить это сотруднику прокуратуры. Попросите отложить выполнение требования. Нужно правильно зафиксировать просьбу, чтобы вам не вменили это как административное правонарушение.

Памятка при проведении проверки для работников ломбарда:

  1. С должностными лицами общайтесь корректно и исполняйте их правомерные требования.

  2. Сотрудничайте с проверяющими и избегайте конфликтной ситуации или личной неприязни.

  3. Не предоставляйте без согласования с юристом и руководителем документы и информацию, не находящиеся в свободном доступе. Если запрашивается такая информация, отвечайте в духе «Мне нужно уточнить».

  4. Не подписывайте непонятные акты, запросы или иные документы без согласования с юристом или руководителем. Сошлитесь на отсутствие соответствующих полномочий и сразу же сообщите о таких документах руководителю.

  5. Перед подписанием документов внимательно их изучите, проверьте, что верно указана дата и место составления, перечень лиц, присутствовавших при проверке. Свяжитесь с руководителем и зачитайте документ перед подписанием. Можно сфотографировать или отсканировать и переслать для ознакомления.

  6. Если есть замечания или вопросы документа, попросите внести исправления. Если отказано, внесите самостоятельно при помощи поясняющей записи.

  7. В подписываемом документе укажите, что вы вели аудио- или видеозапись, марку телефона, диктофона, видеокамеры. Это будет доказательством в случае разбирательств при конфликтных ситуациях. Файлы не удаляйте, не перемещайте и не переименовывайте до окончания проверки.

  8. Подпись, расшифровка подписи (фамилия и инициалы), дата должны быть на каждой странице документа.

  9. Если акт составлен еще до проставления подписи, попросите копию или второй экземпляр.

  10. Не оставляйте проверяющего без присмотра.

Чем грозят проверки ломбардов

Если ломбард нечестно ведет деятельность или во время проверки что-то пошло не так, его ждут неприятные последствия.

Владельцы ломбардов отвечают за нарушения согласно Кодексу об административных правонарушениях РФ (КоАП РФ):

  • Нарушение профильного законодательства – ч. 1 ст. 15.26.2.
  • Нарушение законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (закон 115-ФЗ) – ч. 1 ст. 15.27.
  • Непредставление, нарушение срока представления отчетности либо предоставления недостоверной отчетности в Банк России (Указание ЦБ РФ) – ст. 19.7.3.
  • Неисполнение законного предписания Банка России – ч. 9 ст. 19.5.

В зависимости от тяжести нарушений ломбарду грозят:

  • предупреждения;
  • штрафы для должностных и юридических лиц;
  • дисквалификация должностного лица;
  • административное приостановление деятельности;
  • лишение права заниматься бизнесом в сфере кредитования;
  • привлечение к уголовной ответственности.
  • ликвидация ломбарда.

Если выявлены иные нарушения (закон о рекламе или защите прав потребителей), ломбард привлекут к ответственности соответствующим компетентным надзорным органом.

Учитывайте и статью 1.5 КоАП РФ о презумпции невиновности. Ломбард считается невиновным, пока не установлена вина. Если ломбард не согласен, он должен обеспечить доказательства в свою пользу.

Ломбард имеет право обжаловать действия или бездействие Банка России в суде.

Если обнаружены нарушения законов, недостоверность отчетов, неисполнение предписания, будет оформлено административное правонарушение. Протокол составляется в территориальном органе Банка России в присутствии должностного лица ломбарда.

Если вы не согласны с правонарушением или формулировкой его состава, подготовьте письменные пояснения и аргументированные возражения. Руководителю при подаче возражений лучше присутствовать лично.

Протокол об административном правонарушении можно обжаловать в арбитражном суде не позднее 10 дней согласно статье 30.3 Кодекса об административных правонарушениях РФ.

Избегайте конфликтов, личной неприязни и договаривайтесь. Попробуйте решить сложную ситуацию посредством оформления штрафа не на ломбард (юридическое лицо), а на должностное лицо.

Для этого четко прописывайте должностные обязанности и сферу ответственности каждого сотрудника. Копии приказов и распоряжений предоставляйте проверяющему в необходимых ситуациях.

Бездумно предоставлять их тоже не следует, ведь штраф могут дать и юридическому лицу, и должностному.

Доказательства и пояснения со стороны ломбарда могут помочь доказать малозначительность вменяемого правонарушения. Это решает суд, должностное лицо или орган, уполномоченный рассматривать дела об административных правонарушениях.

Большой административный штраф можно попробовать снизить на стадии судебного обжалования вынесенного постановления, если вы субъект малого предпринимательства.

Обжалование не облагается пошлиной и поможет отложить срок для оплаты штрафа.

Иногда процедура обжалования затягивается надолго, и срок для привлечения лица к административной ответственности заканчивается. Тогда производство по делу об административном правонарушении прекращается.

Как избежать закрытия ломбарда

Чтобы избежать закрытия ломбарда:

  • устраняйте нарушения в установленный Банком России срок;
  • не нарушайте законы, регулирующие сферу деятельности, особенно многократно;
  • не способствуйте отмыванию доходов и спонсированию терроризма;
  • организуйте управление ломбардом в соответствии с законом «О Ломбардах».

Ломбард могут закрыть, если он не прошел проверку. Выше в статье перечислены советы для успешного прохождения.

Если ломбарды нарушают законодательство, клиенты не получают должного сервиса, услуг и гарантий. Это отрицательно сказывается на общем имидже ломбардного бизнеса.

Поводом для закрытия может послужить то, что ломбард не сдает отчетность в Центробанк и Росфинмониторинг. Чтобы работать с отчетностью легко и быстро, пользуйтесь специальным программным обеспечением для ломбардов. Тогда вам не будет грозить закрытие за несвоевременную подачу информации в контролирующие органы.

Другие важные аспекты деятельности ломбарда тоже не останутся без внимания. Вести учет станет намного проще, а следовательно, и проходить все проверки тоже. Ответственность, внимательность и хорошая организация работы ломбарда поможет избежать закрытия.

Дата публикации материала: июнь 2019.

Источник: https://otr-soft.ru/lombard/proverka-lombardov/

Воровство в ломбарде. Контроль действий сотрудников в ломбарде. lombards.biz

Контроль в ломбарде

Сегодня мы затронем тему, которая не может не волновать всех владельцев ломбардов – это способы воровства в ломбарде, и предоставим ряд рекомендаций по борьбе с ними.

Воровство в ломбарде – это серьёзная проблема, для решения которой необходимы определенные действия со стороны владельцев бизнеса. Чтобы понять, как бороться с воровством в ломбарде, проблему необходимо, прежде всего, локализовать. Ломбард, это такой тип организации, над которым постоянно «висит» угроза нападения и махинаций со стороны злоумышленников.

В СМИ постоянно появляются новости о разбойном нападении на отделение ломбарда или о выявлении фальшивых драгоценных изделий. Для защиты ломбарда от «внешнего» нападения, существует множество полезных статей и материалов. Вы с легкостью найдете их в интернете, мы же коснемся тех случаев, когда преступник находится внутри команды, и ворует преданно смотря в глаза работодателю.

Вам приходилось «ловить» собственных сотрудников на махинациях?

Любой ответ на этот вопрос, даст Вам повод задуматься об уровне контроля над вашими сотрудниками. Если Вы сталкивались с данной проблемой, то непременно уже имеете опыт по предотвращению и выявлению неблагонадежных сотрудников. Тем не менее, руководители, которые доверяют своим сотрудникам, не должны забывать о поговорке: «Доверяй, но проверяй!».

Правильный и тщательный подбор сотрудников ломбарда позволит максимально снизить вероятность мошенничества, и увеличить качество и скорость обслуживания клиентов.

Быстро найти оценщика с опытом работы, крайне сложно, но если Вам повезет, то все равно необходимо обеспечить полный контроль его работы.

Лучшим инструментом для ведения учета и контроля в ломбарде, послужит специализированное программное обеспечение.

В ломбардах России применять программное обеспечение начали уже в 90-х годах. По неофициальным данным, это московская сеть ломбардов «Ломбардия». А, например, в Украине, в 2004 г. принят даже закон, согласно которому, каждая ломбардная организация должна иметь компьютерную программу для ведения учета операционной деятельности ломбарда.

Используя специализированную программу, Вы получите внимательного «администратора» и надежного «помощника» в вашем ломбардном деле.

Как программное обеспечение позволяет контролировать действия сотрудников и позволяет снизить возможности воровства сотрудниками?

  • Ограничение прав оценщикам

Оценщик – ключевая фигура в работе ломбарда. Он оценивает залоги, консультирует клиентов по условиям ломбарда, выдает кредит и формирует документы. Объем работы выполняется огромный, а уровень внимания должен оставаться максимальный. Ограничьте права оценщика на возможность изменять:

  • Кредитные условия;
  • Изменять условия оценки залогов;
  • Редактировать условия существующих договоров;
  • Применять дисконты для «непроверенных» клиентов и т.п.

Если возможности сотрудника ограничены, то и вероятность обмана – низкая.

  • Предотвращение подделки первичной документации

Программное обеспечение может распечатывать пакет документов при заключении договора без предварительного просмотра, тем самым исключается возможность их подделки со стороны оценщика.

Программа может фиксировать каждое действие пользователя, который работает в системе. Таким образом, Вы контролируете работу не только оценщиков, но и Ваших доверенных лиц.

Мы привели основные преимущества программ, которые обеспечат надежную защиты Ваших данных и помогут контролировать работу ломбарда. Мы не будем приводить примеры воровства в ломбарде, их и так знают владельцы ломбардного бизнеса. Цель данной статьи – показать важную роль специализированного программного обеспечения в ломбарде.

Каждый ломбард имеет свое виденье по обеспечению безопасности данных и борьбы с махинациями. Некоторые ломбарды проверяют корректность выдачи каждого кредита, другие проверяют своих сотрудников с помощью «подставного» клиента.

Но мы считаем, что лучше потратить это время на внедрение новых идей, которые увеличат прибыль организации, а специализированной программе доверить контроль над вашим бизнесом.

Ведь программное обеспечение имеет мощную систему безопасности, которая блокирует применение всех вышеизложенных возможностей мошенничества, и даже больше 🙂 .

Источник: http://lombards.biz/articles/view/11

Познакомьтесь с человеком, который управляет сетью ломбардов

Контроль в ломбарде

Мы уже в подробностях рассказывали, как работает ломбард.

Ильнур Шарафиев

узнал о тяготах ломбардов

В этот раз познакомились с генеральным директором сети из 22 ломбардов и узнали, как устроен этот бизнес изнутри.

У нас 22 точки, плюс центральный офис. Около 60 сотрудников. Наши ломбарды располагаются на восточной окраине Москвы и в близлежащем Подмосковье. Еще мы двинулись на север, в сторону Лобни.

Раньше все думали, что ломбарды лучше открывать в спальных районах. Но в большинстве случаев это не оправдывает надежд, мы тоже на этом обжигались. Оттуда человек утром выезжает на работу. Даже если у него есть какие-то дела, что-то надо купить — он делает это по пути. Время работы ломбарда ограничено законом — до 20:00, люди в это время только возвращаются домой.

Сейчас я на должности генерального директора, но начинал работу с самого низкого звена — приемщика-оценщика. Успех ломбарда на 60% зависит именно от этого сотрудника.

Человек приходит к нам не от хорошей жизни: у него есть какие-то проблемы. Часто клиенты хотят выговориться и пообщаться, а наши приемщики знают, у кого какие проблемы в семье: сына в армию отправили или он на наркотики сел, например.

Помимо денег для решения проблемы людям нужна жилетка.

Для оценщика важно быть коммуникабельным, вежливым, объяснять все, чтобы потом при выкупе не было неожиданностей. Обычно клиентам нужны деньги прямо сейчас, поэтому они могут не обратить внимания на условия: какой процент будет, если заплатить заранее, какая процедура запустится, если не прийти за вещью вовремя.

Раньше со всех брали примерно одинаковый процент — 0,5% в сутки. Но из-за сильной конкуренции на рынке в середине 2017 года нам пришлось разработать для клиентов программу лояльности. В первую очередь ввели социальный тариф для пенсионеров и льготников: при предъявлении удостоверения идет пониженный процент — 0,36%.

Дальше идет стандартный тариф — 0,4% в сутки, бронзовый — 0,39%, серебряный — 0,38%, золотой — 0,35%. Платиновый тариф используется крайне редко, для залогов от 150 тысяч. Ставка по нему составляет 0,29%. Но такие клиенты не очень выгодны ломбарду. Нам проще раздать эти деньги по 10—15 тысяч рублей под 0,35% в сутки.

Руководство решает, что по какой цене принимать, и дает каждому ломбарду прейскурант. Он зависит от цены золота на бирже, спроса на него, оптово-рыночной цены фабрики и цен у конкурента, который находится в нескольких сотнях метров.

Например, рыночная стоимость лома на этой неделе — 1815 Р за грамм золота 585-й пробы. Соответственно, у нас 585-я проба будет стоить от 1650 до 1750 Р: прейскурант везде разный и зависит от места.

Завышенную оценку даем в новых подразделениях, чтобы привлечь аудиторию, и там, где выше конкуренция.

Раньше на оценку изделия в основном влияла цена на бирже и курс доллара. Но сейчас появился еще один важный фактор — спрос на металл. Потому что покупательная способность резко упала, а ювелирные украшения — это не хлеб и молоко, на которых не сэкономишь.

Есть люди будут всегда, а покупать цепочку необязательно.

Мы принимаем только ювелирные украшения и столовое серебро: вилки, ложки, стаканы, подносы. Изделия из серебра не принимаем: на этом особо не заработаешь. Платят обычно по 15 Р за грамм, а производство залогового билета стоит 30 Р.

Большинство клиентов приносят нам золото 585-й пробы, иногда — 750-й. Бывает и 958-я, но очень редко. Что такое золото самой распространенной у нас в стране 585-й пробы? Это 58,5% золота и добавки: чаще всего 33,5% меди и 8% серебра. Из чистого золота 999-й пробы изделия никогда не делают.

В советское время из 958-й пробы делали обручальные кольца, они были очень толстые, так как золото — мягкий металл. Если сделать из него небольшое колечко, то изделие может согнуться, когда вы просто возьмете в руки портфель. 585-й сплав разрабатывался еще в Советском Союзе и считался идеальным для ювелирных украшений.

За границей он котируется как 14-каратное золото, но там другая лигатура — то есть материалы, которые смешаны с золотом.

Анализы в ломбардах подтверждают только содержание золота в сплаве металла. У нас есть выражение «держит пятерку»: держит изделие 585-ю пробу или нет. Раньше для оценки использовали пробирный камень, многие приемщики до сих пор им пользуются.

Сейчас появилось много других детекторов, которые проверяют и выдают пробу. Большая часть из них не работает, если на украшении есть напыление в 10 микрон или больше. В этих случаях приходится делать надпилы в незаметных местах и пробивать детектором там.

Иногда используем химические реактивы — хлорные и кислотные. Кислотные дешевле, но они показывают пробу только пять секунд, дальше происходит реакция. А с хлором реакции нет. Ну и после реактивов выделяются пары, у одного из наших сотрудников была аллергия.

Ему даже пришлось уволиться, потому что это могло привести к плохим последствиям.

Мы к своим сотрудникам относимся лояльно, драконовские меры не используем. В случае ошибок вычитаем по 2—3 тысячи ежемесячно. Средняя зарплата оценщика у нас — 50—70 тысяч рублей плюс бонусы и премии, на убойных точках сотрудники могут получать и 80 тысяч.

У нас есть несколько товароведов, которые получают за работу от 100 тысяч рублей. Они собирают все залоги, которые не выкупили, привозят их в центральный офис, где на более серьезном и дорогостоящем оборудовании перепроверяют, что золото — это действительно золото, а не напыление.

Например, в Домодедове, Ногинске, Подольске часто покупают литые тяжеловесные цепи по 100 граммов или браслеты по 50 граммов. В Реутове и Балашихе пользуются популярностью старые кольца с красными вставными камнями: их покупают гастарбайтеры. Такие изделия давно устарели, но им нравится.

Основное средство защиты ломбарда — это бронеконструкция, которая выдерживает выстрел из огнестрельного оружия. Приемщик, грубо говоря, замурован в нее. Еще у него есть кнопка вызова группы быстрого реагирования — ГБР. Ежемесячный платеж за одно подразделение — 4,5 тысячи рублей.

У нас не было случаев, когда нас пытались ограбить: человек же видит, что приемщик полностью замурован, что с ним сделаешь? В основном это защита от хулиганов, пьяных людей, которые могут начать скандалить.

А вот ночью к нам пытались сделать подкоп, пытались пробиться через стену, но датчики движения срабатывали, приезжала ГБР. Правда, бывало, что такие датчики реагировали и на крыс, например.

Бывает, что надо срочно переправить деньги, тогда мы активно пользуемся «Сбербанк-онлайном» или наш обычный сотрудник берет 200—300 тысяч, садится в машину и отвозит. Получается намного дешевле.

Всем было бы удобно хотя бы на 70% перейти на безналичный расчет, но это невозможно. Мы могли бы делать переводы на личную карту или выпустить свою карту для постоянных клиентов. Но это не пользуется спросом, потому что многие клиенты ломбарда — с задолженностями, задержками по кредитам, неоплаченными штрафами, а на карты могут наложить арест и взыскать суммы.

Когда человек приходит в ломбард, он хочет получить наличные.

Еще одна проблема возникает, когда человек хочет выкупать залог картой. Эквайринг в нашей стране дорогой: к примеру, комиссия составляет 2%, а мы выдали заем на 10 тысяч и человек приходит выкупать за 10 500. Эти проценты сжирают нашу прибыль.

Сейчас крупные участники рынка ведут переговоры с банками, но они даются тяжеловато, потому что 1 июля 2019 года вступил в силу закон об обязательном применении контрольно-кассовой техники при выдаче займов и выкупе, то есть ломбарды обязаны бить чеки. Те ломбарды, что этого не делают, очень серьезно нарушают закон.

Не понимаю, как родился миф, что в ломбарде работают одни мошенники. На нашем рынке лучшая реклама — сарафанное радио: если человек воспользовался и его все устроило, он всем об этом расскажет. Поэтому честность очень важна.

Мы регулируемся Центробанком, который нас постоянно проверяет. Поскольку мы работаем с ювелирными украшениями, то еще стоим на спецучете у Государственной инспекции пробирного надзора, которая тоже нас постоянно проверяет. Плюс Минфин, налоговая, прокуратура — очень много контролирующих органов.

Еще у нас работают три бухгалтера, их зарплата — 120 тысяч плюс премии. Справились бы и двое, но один из них задействован в другом нашем бизнесе — сети ювелирных салонов.

Штрафы в нашей отрасли очень большие: до 1 млн рублей.

Например, если на этой неделе у нас будут забирать металл, то после совершения сделки у нас есть три рабочих дня, чтобы отчитаться, кому мы отдали металл, когда и на какую сумму.

Если мы этого не сделаем — штраф от 500 до 700 тысяч рублей. Для кого-то это капля в море, а для кого-то — сразу банкротство, причем из-за не особо значительного нарушения.

Наша сеть за вычетом всех затрат приносит примерно 4—5 миллионов в месяц. В нашем бизнесе несколько совладельцев, проценты у всех разные, но ни у кого нет доли 50% или больше.

Средняя прибыль ломбарда в Московской области — от 200 до 300 тысяч в месяц. Но в прошлом году осенью мы открыли три новых подразделения, они пока минусовые и влияют на окончательную прибыль сети.

Новая точка в первые месяцы — это минус 250—300 тысяч рублей ежемесячно.

Окупаемость ломбарда в начале нулевых составляла примерно год. Сейчас нужно от полутора до двух лет, чтобы он вышел на позитивную динамику и начал давать прибыль.

Если человек открывает первый ломбард, то ему понадобится около двух миллионов рублей. Сюда входит гарантийный платеж, аренда, оборудование и мебель, бронеконструкция, сейф и установка сигнализации. Если открывать сеть, то можно уложиться в 900 тысяч рублей за точку.

На рынке ломбардов сейчас очень высокая конкуренция, и она ужесточилась, потому что обычные сети ювелирных салонов начали открывать подразделения, которые выполняют функцию ломбарда. Эта тенденция появилась буквально в 2014—2015 годах, когда в ювелирных салонах сильно упала выручка.

Если у них падает выручка, значит, они меньше заказывают на фабриках. Если на фабрике берут меньше металла, это сказывается на ломбардах.

Ювелирным магазинам стало выгодно войти в сегмент ломбардов, потому что так они получают прямой доступ к сырью и закупочная стоимость снижается по сравнению со старой схемой, когда фабрика покупает лом у ломбардов, выпускает изделие и продает его магазинам.

Однажды у нас не выкупили «Ролекс» на золотом браслете, хотя и без бриллиантов. Самое удивительное — часы были настоящими. К нам часто попадают разные золотые часы. У нас есть мастер, который занимается часами больше 30 лет и разбирается в этом.

Зачастую эти «Ролексы» — подделки, которые сделаны в Ереване. Мы достаем из них золото, а механизм выбрасываем. Но тут был настоящий «Ролекс», который весил сто с лишним граммов.

Мы за него дали 400 тысяч рублей, хотя, само собой, такие часы стоят гораздо дороже.

Через нас проходят качественные изделия. Ювелирный магазин в основном ориентируется на массовый сегмент, ширпотреб: обычные цепи, кольца, каменка, бескаменка. А вот в ломбарде бывают вещи, которые делали на заказ. У нас у всех есть жены, которые это любят, — дарим им.

Такие изделия в ювелирке стоили бы 300 тысяч рублей, а у нас их легко найти за 40 тысяч.

Сам я в ломбарде покупал много вещей.

Например, вытащил из печатки камень 0,7 карата, заказал у ювелира оправу, поставил и подарил жене. Выходит не по магазинной цене, а раза в четыре дешевле.

«Ролекс» тоже хотел купить, но не стал: я за импортозамещение. У меня хоть и золотые часы, но отечественного производства.

Часто у нас оказываются краденые вещи, к нам обращаются полицейские. Мы сотрудничаем, если все по закону.

Процедура стандартная: сотрудник должен прийти с официальной бумагой о том, что возбуждено уголовное дело и они интересуются, приходил ли такой-то человек в ломбард и сдавал ли что-нибудь.

Если такой человек приходил и залог лежит, то они предоставляют решение суда и копию документов о возбуждении уголовного дела, мы эти документы забираем, а им отдаем изделие с квитанцией. Полученные документы направляем в страховую, а они нам выплачивают деньги.

Бывают и наглые. Иногда полицейские приходят и говорят: «Проверьте мне такого-то».

А на каком основании? Это предоставление информации третьим лицам, что карается законом, мы не имеем права этого делать.

Когда их попрекаешь законом — их это прямо в бешенство вводит, они говорят, что нашлют на нас все проклятия и работать не дадут. Ну и пожалуйста, мы же большая сеть и тоже умеем писать жалобы.

Мне кажется, это произошло с развитием потребления. Ломбарды популярны в кризисные времена: люди хотят смягчить падение или перекантоваться до улучшений. Я и сам закладывал, изучал, как все это работает. Заметил, что люди на это подсаживаются, как на игровые автоматы.

Если человек сдал, а потом выкупил украшение, то начинает смотреть на него как на потенциальный источник денег.

Если ему что-то понравится, но у него нет денег прямо сейчас, то вот есть кольцо, за него дадут 6 тысяч, а потом придет зарплата и можно будет выкупить.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/22-lombarda/

Правила внутреннего контроля ломбарда

Контроль в ломбарде

Правила внутреннего контроля ломбарда – это обязательный внутренний локальный документ, разрабатываемый ломбардами, в целях исполнения законодательства в сфере финансового мониторинга, а также противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ), регламентирующий практическую работу ломбардов, исполняющих различные обязанности по финансовому мониторингу (такие как, например, сдача отчетности в Росфинмониторинг, выявление сомнительных операций клиентов, проверка залогодателей, хранение документов и т.д.).

Общепринятая аббревиатура для правил внутреннего контроля – ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ.

В соответствии с требованиями Федерального закона от 7 августа 2001 г.

№ 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» ломбарды обязаны проводить постоянную работу, направленную на противодействие отмыванию преступных доходов (противодействие ОД), финансированию терроризма (противодействие ФТ), финансированию распространения оружия массового уничтожения (противодействие ФРОМУ).

Порядок выполнения обязанностей в рамках ПОД/ФТ/ФРОМУ ломбарды закрепляют в своих правилах внутреннего контроля.

Заказать ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ ломбарда можно ЗДЕСЬ.

Описание основных характеристик разработанных правил внутреннего контроля для ломбарда (пример):

Среднее количество листов в ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ (шрифт Calibri, размер 10 pt): 110-120
Среднее количество приложений в полной версии ПВК по ПД/ФТ/ФРОМУ 20-22
Формат файла: WORD (doc. или docx.)
Наличие последних изменений в законодательстве учтены в тексте ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ: Да
Применяемость: Ломбарды
Пройдена проверка со стороны надзорных органов: Да
Возможность восстановления правил внутреннего контроля за предыдущие периоды: Да
Возможность внесения дальнейших правок и обновлений: Да
Адаптация под конкретную организацию: Да
Сведения о разработчике: Смыслов П.А.

Отдельные комиссионные магазины ювелирных изделий маскируют свою деятельность под деятельность ломбарда. Комиссионные магазины (комиссионки) не являются ломбардами. Однако, такие лица также обязаны иметь правила внутреннего контроля, но разрабатывают они их в качестве организаций, осуществляющих операции с ювелирными изделиями.

Наличие и содержание правил внутреннего контроля в ломбарде контролируется Банком России и прокуратурой.

В зависимости от специфики деятельности ломбарда выделяют следующие распространенные виды ПВК:

– правила внутреннего контроля ювелирного ломбарда;

– правила внутреннего контроля автоломбарда;

– правила внутреннего контроля часового ломбарда;

– правила внутреннего контроля ломбарда, принимающего в залог шубы, технику, мобильные телефоны и иное движимое имущество;

– правила внутреннего контроля ломбарда, принимающего смешанные залоги.

ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ разрабатываются ломбардом с учетом многочисленных аспектов и факторов:

– специфики деятельности;

– наличия / отсутствия обособленных подразделений, филиалов;

– штатного состава и численности сотрудников;

– характера залогов;

– наличия / отсутствия коллегиального исполнительного органа;

– принятого в ломбарде способа документооборота (электронного или бумажного);

– способа реализации невостребованных залогов;

– состава клиентов;

– технологий оказания услуг ломбардом;

– порядка принятия залогов и выдачи займов;

– наличия таких сопутствующих ломбарду видов деятельности, как хранение имущества или оказание консультационных услуг;

– иных факторов.

При разработке правил внутреннего контроля ломбарды применяют нормативные акты Банка России в сфере ПОД/ФТ, регулирующие состав и содержание этого документа, а также проходят целевой инструктаж по ПОД/ФТ/ФРОМУ для ломбардов, на котором они получают фундаментальные знания в сфере финансового мониторинга.

К нормативным документам, регулирующим разработку правил, относятся:

– Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

– Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (утв. Банком России 15.12.2014 г. №445-П);

Источник: https://www.smyslovy.ru/pravila_vnutrennego_konrolya_lombarda.html

Статья 2.3. Регулирование деятельности и надзор за деятельностью ломбардов | ГАРАНТ

Контроль в ломбарде

Статья 2.3. Регулирование деятельности и надзор за деятельностью ломбардов

1. Органы государственной власти, Банк России и органы местного самоуправления не вправе вмешиваться в деятельность ломбардов, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

2. Регулирование деятельности ломбардов по предоставлению краткосрочных займов осуществляется Банком России.

3. Банк России осуществляет следующие функции:

1) принимает в пределах своей компетенции нормативные акты, регулирующие деятельность ломбардов;

2) ведет государственный реестр ломбардов на основе сведений, полученных от уполномоченного федерального органа исполнительной власти, осуществляющего государственную регистрацию юридических лиц;

3) получает от ломбардов необходимую информацию об их деятельности, а также осуществляет надзор за выполнением ломбардами требований, установленных настоящим Федеральным законом, за исключением главы 3 настоящего Федерального закона, другими федеральными законами и нормативными актами Банка России;

4) обращается в суд с заявлением о ликвидации ломбарда в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

5) осуществляет иные функции, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

4. В отношении ломбарда Банк России:

1) запрашивает и получает информацию о финансово-хозяйственной деятельности ломбарда у органов государственной статистики, федерального органа исполнительной власти, осуществляющего государственную регистрацию юридических лиц, иных органов государственного контроля и надзора;

Федеральным законом от 13 июля 2020 г. N 196-ФЗ пункт 2 признан утратившим силу с 11 января 2021 г.

2) запрашивает и получает информацию о ломбарде из единого государственного реестра юридических лиц;

Федеральным законом от 13 июля 2020 г. N 196-ФЗ пункт 3 признан утратившим силу с 11 января 2021 г.

3) обеспечивает соответствие сведений о ломбарде в государственном реестре ломбардов сведениям об указанной организации в едином государственном реестре юридических лиц, в том числе сведениям о ликвидации организации;

4) проводит проверку соответствия деятельности ломбарда требованиям настоящего Федерального закона, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов, нормативных актов Банка России в порядке, утвержденном Банком России;

5) направляет ломбарду предписания, обязательные для исполнения, а также запрашивает документы, необходимые для решения вопросов, находящихся в компетенции Банка России.

Предписания и запросы Банка России направляются посредством почтовой, факсимильной связи либо посредством вручения адресату или в форме электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью в порядке, установленном Банком России.

При направлении предписаний и запросов Банка России в форме электронных документов данные предписания и запросы считаются полученными по истечении одного рабочего дня со дня их направления адресату в порядке, установленном Банком России, при условии, что Банк России получил подтверждение получения указанных предписаний и запросов в установленном им порядке;

Федеральным законом от 13 июля 2020 г. N 196-ФЗ пункт 6 признан утратившим силу с 11 января 2021 г.

6) обращается в суд с заявлением о ликвидации ломбарда в случаях:

а) неисполнения ломбардом предписания об устранении выявленных нарушений в установленный Банком России срок;

б) неоднократного нарушения ломбардом настоящего Федерального закона, других федеральных законов, нормативных актов Банка России (кроме случаев, предусмотренных подпунктом “в” настоящего пункта);

в) неоднократного нарушения в течение одного года ломбардом требований, предусмотренных статьей 6, статьей 7 (за исключением пункта 3), статьями 7.3 и 7.

5 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”, и (или) неоднократного нарушения в течение одного года требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом;

г) несоответствия органов управления ломбарда требованиям настоящего Федерального закона;

7) осуществляет иные права в соответствии с настоящим Федеральным законом.

5. Ломбард вправе обжаловать действия (бездействие) Банка России в суд.

Источник: https://base.garant.ru/12154840/3fd059e2e2fbeeba664173764c2da12d/

Контроль в ломбарде

Контроль в ломбарде

Чтобы разобраться в том, как осуществлять контроль в ломбарде, независимо от того, начинающий это бизнесмен или человек, имеющий большой опыт, следует разобраться во всех пунктах по порядку. И начать лучше с того, как выглядит и что под собой подразумевает инструкция по контролю остатков в кассе ломбарда. Что же в себя включает кассовый учет?

Нюансы кассового учета

  1. Это бухгалтерский учет «Касса». Это счет, который отражает то, как движутся наличные средства ломбарда внутри учета бухгалтера.
  2. Кассовый счет. В том случае, когда в наличии есть кассовый аппарат, достаточно нажать одну кнопку, которая выдаст полный перечень выручки за день, а так же данные об остатке и прочих вычислений.
  3. Кассовая книга.

    Это крайне необходимый «инструмент» ведения кассы абсолютно любого предприятия, в котором отражены все бухгалтерские подсчеты и вложения, изъятые средства, расходы и выручка. Эти документы всегда должны быть в порядке и допускать ее ведение следует только профессионалам.

  4. Касса. Это сам аппарат, который хранит в себе деньги.

    За ней следует вести наблюдение и составлять постоянные отчеты, чтобы данные наличных средств совпадали с остатками в бумагах бухгалтера. Если же отсутствует возможность восстановления всех операций после поломки аппарата по документам, это серьезное нарушение учетных правил.

Таким образом, каждому подобному учреждению, выдающему займы, необходима инструкция по контролю остатков в кассе ломбарда, которая четко прописана и чьим осуществлением занимается главный бухгалтер.

Контролируем работу изнутри

Как и на совершенно любом предприятии, и ломбард не является исключением, должен быть внутренний контроль. Это относится не только к бумагам, но и к работе всех сотрудников. Финансовая служба по финансовому мониторингу обязывает эти учреждения разрабатывать правила внутреннего контроля, с которыми необходимо ознакомиться всем сотрудникам, а так же беспрекословно следовать им.

В том случае, если ломбард обязан осуществить внутренний контроль, и у директора имеется юридическая подготовка, данный свод правил можно разработать самому. Если же нет, то следует обратиться к квалифицированным юристам, которые специализируются на создании именно такого типа документации. Ниже будет предложен список документов, необходимых для осуществления этого контроля:

  • Анкеты для правильного идентифицирования клиентов.
  • Приказы, в которых будет обозначено назначение специального должностного лица.
  • Журналы, где указаны учеты обучения работников.
  • Разработки правил внутреннего контроля, которые соответствуют законам РФ.

Изменения текущего года

А теперь немного подробнее о том, какие правила внутреннего контроля для ломбардов приняты на 2016 год.

  • Программа создания системы ПОД/ФТ;
  • Программа, которая определит порядок взаимодействия ломбарда с сотрудниками, которые должны проводить идентификацию.
  • Предоставление ломбардом уполномоченным органам информации, которые предусмотрены Федеральным законом.
  • Обучение и подготовка людей ломбарда в сфере ПОД/ФТ.
  • Продуманная организация действий в случае отказа в выполнении распоряжения заемщика о совершении операций.
  • Порядок описанных действий, в связи с приостановленными деньгами или другим имуществом.
  • Процесс заморозки или блокировки денег и другого имущества, а так же тщательных проверок.
  • Программа выявления операций.
  • Программа управления риском.
  • Программа идентификации.

Важно, чтобы ломбарды соответствовали всем указанным данным и соблюдали правила внутреннего контроля для ломбардов 2016-го года.

Поэтому, необходимо заметить, что правила внутреннего контроля ломбарда обязаны соблюдать абсолютно все сотрудники, так как работа каждого из них имеет особое значение.

Благодаря тому, что будут соблюдаться правила внутреннего контроля ломбарда, его работа не будет иметь каких-либо проблем с Центральным Банком, а так же прочими структурами, так как бухгалтерский учет, а так же все остальные виды занятости будут исполнены в соответствии с документами.

Следим за имеющимися рисками

Следует немного рассказать о том, как проводится управление и осуществляется контроль над рисками в ломбардах. Во-первых, нужно рассказать, что такое риски в сфере ломбардов:

  • Растущий уровень конкуренции. Это не только подобные учреждения, но и компании, которые занимаются микро-финансированием и микро-кредитованием, где можно оформить займ за пятнадцать минут, не собирая справки и прочие документы.
  • Еще одним риском является постоянное наблюдение со стороны государственных органов. И в том случае, когда появляется сложная ситуация, наиболее часто контролирующие органы отдают предпочтение стороне клиента, а не хозяина ломбарда.
  • Риск ограбления. Это случается довольно часто, как говорит сухая статистика. И, к сожалению, зачастую в них принимают участие сами сотрудники ломбарда.
  • Украденное имущество. Если сотрудники прокуратуры выявят украденные вещи, то без уплаты компенсации, они будут изъяты у учреждения.
  • Качественная подделка. Разумеется, время идет и мошенники изучают все новые способы подделки тех или иных вещей, которые без труда можно сдавать в ломбарды, и зарабатывать таким образом неплохие денежные средства.
  • Неверная оценка предмета. Бывает так, что и профессионалы допускают ошибки.

По этим и другим причинам следует осуществлять управление и контроль над рисками в ломбардах, чтобы не произошло неприятных и затратных инцидентов.

Чтобы облегчить этот контроль, необходимо ввести формы внутреннего контроля в ломбарде, которые станут основными правилами для всех сотрудников, начиная с уборщиц и заканчивая директором. Благодаря правильному составлению сопутствующей документации, формы внутреннего контроля в ломбарде не станут обременительными, а для сотрудников будут простыми и несложными в исполнении правилами.

Все эти простые советы смогут помочь лучше разобраться в том, как организовать свой бизнес, связанный с выдачей займов, например, созданием ломбарда, а так же с тем, как следует наиболее практично организовать работу в учреждении.

ООО МКК «Дайм Кэпитал» (ОГРН 1191690079811)

Источник: https://zalogator.ru/kontrol-v-lombarde

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.